Bolån vid köksbordet

Jämför bolån 2026: vad du får låna, vad det kostar per månad och var det är värt att jämföra

Uppdaterad 15 september 2026

Annonslänkar: vi kan få provision när du handlar via länkar på sidan.

Du har en bostadsannons, ett lönebesked och en bankkalkyl framför dig. Tre saker avgör nästa steg: hur stort lån bostadens värde tillåter, hur mycket som lämnar kontot varje månad och vilken ansökningsväg som passar din belåningsgrad. Räkna på alla tre innan du lämnar dina uppgifter någonstans.

Kalkylbladet

Börja i månadsutgiften, inte i det högsta belopp banken nämner

Exempellån: 3 000 000 kr
Antagen ränta: 4 %
Lämnar kontot: 15 000 kr/mån

Banken prövar din inkomst, dina andra lån och sin kvar-att-leva-på-kalkyl innan något beviljas. Ett besked om ett högsta belopp säger vad panten och kalkylen tillåter, inte vad du vill bära varje månad i flera år.

Jämför hos Compricer

Första köpet Kraven och stegen i guiden för förstagångsköpare.
Lånelöfte Så ansöker du och så länge gäller beskedet.
Månadskostnad Räkna på ränta, amortering och drift.
Byta bank Jämför hela villkoret före flytten.

Hur mycket kan du låna till bostaden?

Två gränser möts, och den lägsta av dem gäller. Vid köp av en ny bostad får bolånet vara högst 90 procent av marknadsvärdet enligt lag (2026:226), som gäller sedan 1 april 2026. Kostar bostaden 3 000 000 kr blir taket alltså 2 700 000 kr, och 300 000 kr behöver komma från eget kapital eller något annat håll.

Den andra gränsen är bankens kvar-att-leva-på-kalkyl, KALP, som prövar om hushållet klarar betalningarna. Kalkylen innehåller tre kostnadsgrupper: lånekostnader, boendekostnader och skäliga hushållskostnader. Bolånetaket beskriver alltså vad panten tillåter, medan KALP beskriver vad din vardag tål. Den som slår i kalkyltaket kommer inte längre av att ha en dyrare bostad som säkerhet.

Det som överraskar flest är hur hårt små lån slår i kalkylen. SBAB räknar in både ränta och amortering på exempelvis studielån och billån, så en modest skuld med hög månadsbetalning kan äta mer låneutrymme än en stor skuld med låg. Vill du se effekten innan du ansöker finns räkneexemplen för låneutrymme, och Konsumenternas bolånekalkyl är en oberoende väg att pröva samma siffror.

Taket räknas dessutom på det värde banken godtar, inte på priset i kontraktet. Landar värderingen under köpeskillingen krymper det möjliga lånet, medan bostaden kostar lika mycket som förut. Skillnaden får du täcka själv, och den kan komma sent i processen. Så går det till när banken sätter värdet i genomgången av värdering av bostaden.

Vad lånet tar från kontot varje månad

Ta ett lån på 3 000 000 kr med 4 procents ränta och 2 procents amortering på den amorteringsgrundande skulden. Första månaden blir räntan 10 000 kr och amorteringen 5 000 kr, alltså 15 000 kr som lämnar kontot. Räntan är en kostnad. Amorteringen är sparande i din egen bostad, men den ska ändå finnas på kontot när avin förfaller.

Ränteläget rör sig, och känsligheten går att räkna ut i förväg. Ett lån på 2 000 000 kr ger 5 000, 6 667 respektive 8 333 kr i månadsränta vid 3, 4 och 5 procent. Dubbelt så stort lån, 4 000 000 kr, ger 10 000, 13 333 och 16 667 kr vid samma räntenivåer. Tumregeln blir att varje procentenhet kostar ungefär 833 kr per lånad miljon och månad före skatt. Testa ditt eget lån mot den högsta siffra du klarar, inte mot den ränta du hoppas få.

Skatten kommer senare och jämnar ut en del. Skattereduktionen för underskott av kapital är 30 procent på belopp upp till 100 000 kr per person och år, och 21 procent på den del som ligger över. Pengarna dras inte från bankens avi utan syns i deklarationen, om du inte ansöker om jämkning och får lägre skatteavdrag under året i stället. Budgetera därför utbetalningen brutto och betrakta reduktionen som en återbäring, inte som en rabatt. Reglerna står hos Skatteverket, och hela månadsbilden med drift och avgift finns i beräkningen av månadskostnad.

Vilka räntesiffror går att jämföra rakt av?

Tre olika tal kallas ränta i vardagsspråket, och bara två av dem går att jämföra mellan banker. Listräntan är bankens annonserade utgångsränta före eventuell rabatt. Snitträntan är vad bankens kunder i genomsnitt betalade månaden innan. Ditt erbjudande är det tredje talet och det enda som faktiskt gäller dig. SBAB:s listränta för tre månaders bindning låg på 3,15 procent vid avläsningen 15 september 2026.

Snitträntan säger mest om hur mycket rabatt banken brukar ge, eftersom den bygger på avtal som verkligen tecknades. En bank med hög listränta och stor rabatt kan hamna under en bank som annonserar lägre. Jämför därför samma bindningstid och samma månad, och behandla varje observerad siffra som just en observation vid ett datum.

Avgifterna hör också hit. Effektiv ränta räknar in uppläggnings- och aviavgifter och tar hänsyn till när i tiden du betalar, så två lån med identisk nominell ränta kan få olika effektiv ränta. Det är den siffran som visar vad lånet kostar totalt, förutsatt att du jämför samma belopp och samma löptid.

En sista fälla ligger i amorteringen. Procenten räknas inte på dagens skuld utan på den amorteringsgrundande skulden, alltså det högsta bolånet sedan den senaste värderingen. Har du amorterat i flera år ligger den siffran över din nuvarande skuld, och månadsbeloppet blir högre än en snabb överslagsräkning antyder. Räntor per bank och bindningstid samlas i genomgången av bolåneräntor, och bankernas villkor sida vid sida i jämförelsen av banker.

Fyra vägar till ett bolåneerbjudande

Valet av ansökningsväg styrs av två frågor: hur högt du behöver låna i förhållande till bostadens värde, och om du vill ha ett erbjudande eller flera att ställa mot varandra. Ligger belåningen lågt kan du gå direkt till en långivare. Behöver du nära taket är en förmedlare som når flera banker med samma ansökan oftast en snabbare väg. En ren jämförelsetjänst passar innan du lämnar några uppgifter alls.

Villkoren avlästa hos respektive tjänstEn avgränsande nackdel på varje kort

När du vill se flera bankers räntor på ett ställe

Compricer bolånejämförelse

Avgift för dig0 kr
Långivare i tabellen13 identifierbara
Bindningstider3 mån till 5 år

Samlar flera bankers bolåneräntor i en tabell med bindningstid.
Går att läsa innan du lämnar personuppgifter.

Visar publicerade nivåer, inte det erbjudande du själv får.

Tänk på: en låg siffra i en tabell kan avse ett historiskt genomsnitt. Stäm av period och bindningstid innan du drar slutsatser.

Annonslänk

Jämför hos Compricer

När du vill nå flera banker med en ansökan

Ordna Bolån förmedling

Avgift för dig0 kr
Lånelöfte250 000–20 000 000 kr
Belåningsgrad vid köpUpp till 90 %

En ansökan kan ge svar från flera anslutna banker.
Beloppsspannet för lånelöften står öppet i villkoren.

Förmedlar bara: beslutet och räntan sätts av banken.

Tänk på: kostnadsfri förmedling betyder inte att en förtidslösen hos din nuvarande bank är gratis.

Ansök hos Ordna Bolån

När du vill konkurrensutsätta ett lån du redan har

Lånekoll bolåneförmedling

Avgift för dig0 kr
Registrerad UC1 per sökande
Grundkrav18 år, bosatt i Sverige

Flera samarbetsbanker kan dela samma kreditupplysning.
Grundkraven för ålder och bosättning står i villkoren.

Alla sökande får inte ett erbjudande.

Tänk på: omfrågandekopiorna kan bli fler än en, och någon långivare kan använda ett annat upplysningsföretag.

Ansök hos Lånekoll

När belåningsgraden är högst 65 procent

Hypoteket bolån

Avgift för dig0 kr
Högsta belåningsgrad65 %
Bindningstider3 mån, 1, 2, 3 och 5 år

Du ansöker direkt hos långivaren, utan mellanled.
Både köp och digital flytt av ett befintligt lån.

Lånar inte ut över 65 procent av bostadens värde.

Tänk på: räkna skuld delat med värde först. Ligger du över gränsen går ansökan inte igenom oavsett hur god inkomsten är.

Ansök hos Hypoteket

Vilket läge stämmer på dig?

Fem vanliga lägen vid köksbordet och vad som avgör nästa steg.
Ditt läge	Gränsen som styr	Gör först	Börja här
Första bostadsköpet	90 % av värdet vid köp	Räkna kontantinsats och marginal	Compricer bolånejämförelse
Vill ha flera svar på en ansökan	Kreditprövning per bank	Samla inkomst- och skuldunderlag	Ordna Bolån förmedling
Befintligt lån som känns dyrt	Bindning och lösenkostnad	Räkna hem bytet i månader	Lånekoll bolåneförmedling
Belåning under 65 procent	65 % hos direktlångivaren	Dela skuld med godtaget värde	Hypoteket bolån
Utöka lånet på bostaden du bor i	80 % vid utökning	Kontrollera vilket värde som får användas	Räkna belåningsgraden

Raderna skiljer sig åt i en enda punkt: vad som faktiskt stoppar ansökan. Vid ett köp är det kontantinsatsen, vid en utökning är det det lägre taket, och vid ett byte är det kostnaden för att lösa det gamla lånet. Börja i den punkten, så slipper du lämna uppgifter på tre ställen i onödan.

Vet inte belåningsgraden Räkna skuld delat med värde först.
Osäker inkomst Så prövas du utan fast anställning.
Anmärkning i registret Vad som gäller då.

Reglerna som ändrades i april

Tumreglerna som cirkulerar i fikarum och gamla artiklar stämmer inte längre. Det extra amorteringskravet på 1 procent för lån över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten togs bort den 1 april 2026. Samtidigt sattes bolånetaket till 90 procent vid köp och 80 procent när ett befintligt lån utökas.

För den som köper betyder det mindre kontanter på bordet. Med det tidigare taket på 85 procent behövdes 450 000 kr utanför lånet vid samma bostadspris som i exemplet ovan, mot 300 000 kr nu. Skillnaden på 150 000 kr gäller bara kontantbehovet: kreditprövningen är oförändrad, och ett större lån betyder högre månadsutgift.

Amorteringstrappan finns kvar och räknas på belåningsgraden. Över 50 och till och med 70 procent är lagens minsta amortering 1 procent per år, och över 70 procent är den 2 procent. Banken får kräva mer i avtal, men inte mindre. Det är därför en amortering som tar dig ner under ett trappsteg kan sänka månadsutgiften mer än en räntesänkning gör.

Skilj också köpet från tilläggslånet när du räknar. Den som lånade upp till taket vid köpet har inget utrymme kvar under 80-procentsgränsen förrän skulden har minskat eller värdet har stigit och får användas. Bakgrunden till regelskiftet finns hos Finansinspektionen, och trappan steg för steg i genomgången av belåningsgrad.

Det som gör en jämförelse missvisande

Den vanligaste missen är att låta en liten ränteskillnad styra ett stort beslut. På samma skuld som i räkneexemplet ovan ger 0,10 procentenheters lägre ränta 250 kr i månaden före skatt, alltså 3 000 kr på ett år. Det är pengar, men det är inte mycket att flytta ett helt engagemang för om något annat villkor blir sämre.

Ett byte behöver därför räknas i månader, inte i procent. Antag att du sparar 625 kr i månaden och att det kostar 12 000 kr att lösa det gamla lånet i förtid. Då dröjer det 19,2 månader innan bytet går plus minus noll, och ett års besparing på 7 500 kr täcker inte kostnaden. Är räntan bunden avgör dessutom bindningsdatumet vilken modell för ränteskillnadsersättning som gäller, och den kan inte uppskattas på egen hand.

Räkna också med kostnader vid sidan av räntan. Nya pantbrev kostar 2 procent av inteckningsbeloppet, avrundat nedåt till tusental, plus 375 kr per inteckning hos Lantmäteriet. Flera nya inteckningar ger flera expeditionsavgifter, och en värdering inför ett tilläggslån kan vara en separat kontant utgift innan lånet ens är klart.

Den sista fällan är att tro att en stor kontantinsats löser prövningen. Enligt 12 a § konsumentkreditlagen ska banken kontrollera de uppgifter som behövs, och bedömningen får inte till övervägande del bygga på bostadens säkerhetsvärde. Bostaden kan alltså vara värd mer än lånet utan att ansökan går igenom. Hur tjänsterna på sidan har valts ut står i så väljer vi.

Lånelöfte, betänketid och bindningstid

Ett lånelöfte är en prövning, inte ett lån. Nordeas lånelöfte är gratis och giltigt i 6 månader, vilket är en vanlig nivå bland bankerna. Beskedet säger att banken är beredd att låna ut ett visst belopp givet de uppgifter du lämnat, men den bostad du sedan lägger bud på prövas för sig.

Löftet binder varken dig eller banken. Du kan alltså hämta besked från flera håll parallellt inför budgivningen, med skillnaden att varje ny ansökan är en egen kreditprövning. Går du via en förmedlare hanteras flera banker inom samma ansökan i stället, vilket är hela poängen med den vägen.

När ett bindande erbjudande väl ligger på bordet har du minst 7 dagars betänketid. Den tiden är ditt skydd, för bostadskrediter är undantagna från ångerrätten i 21–25 §§ konsumentkreditlagen genom undantaget i 4 §. Skrivet avtal gäller, och rätten att lösa lånet i förtid finns kvar men kan kosta ränteskillnadsersättning.

Bindningstiden bestämmer du samtidigt. Hypoteket räknar upp 3 månader, 1 år, 2 år, 3 år och 5 år, och liknande steg finns hos de flesta långivare. Kort bindning ger lägre kostnad när räntan faller och snabbare smärta när den stiger, medan lång bindning köper förutsägbarhet och gör en förtidslösen dyrare. Villkoren för sajten står i användarvillkoren, och skillnaderna mellan hus, bostadsrätt och fritidshus i genomgången av bostadstyp.

Vanliga frågor om att jämföra bolån

Går det att säga vilken bank som har lägst bolåneränta?

Nej, och det beror på att räntan sätts individuellt. Bankens listränta är en utgångspunkt före rabatt, snitträntan visar vad kunderna i genomsnitt betalade månaden innan, och ditt eget erbjudande bygger på belåningsgrad, inkomst och hur mycket du samlar hos banken. Två hushåll kan få olika ränta samma dag i samma bank. Jämför därför erbjudanden du faktiskt har fått, inte annonserade siffror mot varandra.

Hur stor kontantinsats behöver jag vid ett bostadsköp?

Minst 10 procent av bostadens värde, eftersom bolånet får vara högst 90 procent vid köp sedan 1 april 2026. Kom ihåg att taket räknas på det värde banken godtar, inte på priset du betalade. Blir värderingen lägre än priset växer den del du måste lösa på annat sätt. Lagfart, pantbrev och flyttkostnader ligger dessutom utanför lånet.

Är amortering en kostnad?

Nej, amorteringen är sparande i din egen bostad och minskar skulden krona för krona. I månadsbudgeten spelar det ändå ingen roll: pengarna lämnar kontot lika säkert som räntan. Räkna därför med ränta och amortering tillsammans när du bedömer vad du klarar, men skilj dem åt när du jämför vad lånet kostar mellan två banker.

Hur många kreditupplysningar tas om jag söker via en förmedlare?

Ordna Bolån anger 1 registrerad UC-förfrågan inom samarbetet även när flera anslutna banker tar del av ansökan, och Lånekoll anger 1 registrerad UC per sökande som flera samarbetsbanker kan dela. En bank utanför det formella samarbetet kan ändå ta en egen upplysning efter information och samtycke. Antalet omfrågandekopior du får hem kan alltså bli fler än antalet registrerade förfrågningar.

Var läser jag hur länge ett lånelöfte gäller?

Giltighetstiden skiljer sig mellan bankerna och står i genomgången av ansökan och giltighetstid under lånelöfte. Här på startsidan är huvudfrågan i stället vilken väg du ska välja för att komma dit: en ren jämförelse, en förmedlare som når flera banker, eller en ansökan direkt hos en långivare. Svarar du på det innan du klickar vidare sparar du en extra sväng.

Kan jag ångra ett bolån efter att jag skrivit under?

Bostadskrediter är undantagna från ångerrätten i 21–25 paragraferna konsumentkreditlagen genom undantaget i 4 paragrafen. Skyddet ligger i stället före avtalet: ett bindande erbjudande från banken ska ge minst 7 dagars betänketid. Använd den tiden till att läsa villkoren för bindning, lösen och avgifter. Rätten att betala tillbaka lånet i förtid finns kvar, men den kan kosta ränteskillnadsersättning om räntan är bunden.

Har du räknat på månaden och vet ungefär var belåningsgraden landar är nästa steg att hämta in erbjudanden. Gå tillbaka till de fyra vägarna och börja i den rad som stämmer på ditt läge.