Lånetyper och begrepp som hjälper dig att välja rätt lån

Denna guide förklarar vanliga lånetyper i klartext. Vi går igenom vad som skiljer bolån, blancolån och billån åt, förklarar begrepp som belåningsgrad och amortering och visar steg för steg hur du kan jämföra erbjudanden.

Vad är lånetyper

Lånetyper beskriver hur ett lån är utformat och vilken säkerhet som krävs. De avgör också vilka krav långivaren ställer och hur kostnaden för lånet beräknas.

En tydlig indelning gör det enklare att jämföra alternativ. Här tar vi upp de vanligaste varianterna och vad som skiljer dem åt.

Vanliga lånetyper

De vanligaste lånetyperna i Sverige är bolån, privatlån (ibland kallat blancolån), billån och byggnadslån. Varje typ har andra regler för säkerhet och amortering.

Det finns också speciallösningar, som lån till fritidshus och företagslån. De kan ha egna villkor och bedömningsgrunder.

Bolån

Bolån används när du köper bostad och är normalt belånade mot fastigheten eller bostadsrätten. Banken ser säkerheten i bostaden när den bedömer lånet.

Villkor som ränta, bindningstid och amortering påverkar kostnaden över tid. En del banker erbjuder delade lån med olika räntor och bindningstider.

Ett sätt att hitta konkurrenskraftiga erbjudanden är att använda Ordna Bolån som jämförelsetjänst. Ett sådant verktyg kan samla erbjudanden från flera banker och göra det enklare att se skillnader.

Privatlån och blancolån

Privatlån eller blancolån är lån utan säkerhet. Det betyder att långivaren bedömer din återbetalningsförmåga utifrån inkomst och skuldstatus.

Privatlån har ofta högre ränta än bolån eftersom långivaren tar större risk. De passar ofta för mindre investeringar där du inte vill pantsätta något.

Billån

Billån kan erbjudas både som lån utan säkerhet och via avbetalning genom bilhandlare. När bilen är pantsatt som säkerhet kan räntan vara lägre än för ett blancolån.

Villkoren skiljer sig mellan lånegivare och handlarens finansiering. Det kan vara bra att jämföra flera alternativ för att se vilken lösning som passar din ekonomi.

Byggnadslån och renovering

Byggnadslån eller byggkreditiv används när du bygger eller renoverar. Utformningen kan vara flexibel och anpassas efter projektets faser.

Banken vill ofta se en plan för projektet, budget och kalkyl. Räntan kan vara kopplad till en kredit som du successivt förbrukar under byggtiden.

Viktiga begrepp

Att förstå centrala begrepp gör det lättare att jämföra lån. Här förklarar vi några ord som ofta dyker upp i lånedokument.

Amortering betyder att du betalar tillbaka själva skulden över tid. Om du vill läsa mer om olika sätt att amortera kan du börja med Amortering.

Belåningsgrad visar hur stor del av bostadens värde som är lånat. I vissa beslutsprocesser är belåningsgrad en avgörande faktor för villkor och ränta. Se också kort information om Belåningsgrad.

Andra ord att känna till är nominell ränta, effektiv ränta och lånelöfte. De beskriver olika delar av kostnaden och erbjudandets omfattning.

Så väljer du lån

Starta med att skriva ner vad du behöver låna till och hur lång återbetalningstid som passar dig. Olika behov kräver olika lösningar.

Jämför räntevillkor, avgifter och flexibilitet. Titta på både kort och lång sikt för att förstå vad ett lån kostar totalt.

Om du funderar på bolån kan det vara bra att fråga om möjligheten att dela upp lånet i olika delar med olika bindningstider. Dela upp lånet kan göra ränterisken mer kontrollerbar.

Översikt i tabell

Jämföra och ordna lån

När du jämför lån, granska räntan, eventuella avgifter och bindningstider. En kort lista med kriterier gör jämförelsen strukturerad.

För bolån kan det vara effektivt att använda en jämförelsetjänst. Sök efter flera banker samtidigt och jämför deras villkor för att hitta alternativ som passar din situation. Ett vanligt val bland konsumenter är att ordna bolån via en extern tjänst för att få flera erbjudanden snabbt.

Att få en överblick hjälper dig att prioritera vad som är viktigast: lägst ränta, flexibilitet eller lägre månadskostnad.

Särskilda situationer

Student, föräldraledig, provanställd eller egenföretagare kan påverka villkoren vid en låneansökan. Banker bedömer stabiliteten i din ekonomi när de beslutar.

Det finns information speciellt riktad till till exempel studenter och nyanställda. I vissa fall finns särskilda modeller för att hantera oregelbundna inkomster eller kortare anställningar.

Ekonomiska verktyg och kalkyler

En bolånekalkyl hjälper dig att räkna ut månadskostnad och se hur ränta och amortering påverkar ekonomin. Det finns enkla verktyg online som du kan använda för att testa olika scenarier.

Om du vill räkna på hur mycket du kan få i lån är det hjälpsamt att göra en budget först. Ju tydligare du kan beskriva din ekonomi, desto mer realistisk blir beräkningen.

Resurser och vidare läsning

Det finns ordlistor och guider som förklarar begrepp som kalkylräntan och effektivränta. Att förstå dessa termer gör det enklare att tolka låneerbjudanden.

För detaljer om hur mycket du kan låna och vilka regler som gäller vid köp av nyproduktion kan du läsa om lånelöfte nyproduktion. Ordna bolån (annonslänk).

Vill du läsa en snabb förklaring av vad bolån är kan du gå vidare till Vad är bolån (annonslänk).

Ett viktigt begrepp är belåningsgrad; flera banker bedömer risken utifrån denna siffra. Mer om belåningsgrad bolån finns i ordlistor och förklaringar online. Belåningsgrad på bolån (annonslänk).

Om du vill veta hur mycket du kan låna är en bra start att använda en lånekalkyl. För praktiska exempel och stegvis beräkning finns guider om hur mycket kan jag få i bolån. hur mycket kan jag få i bolån (annonslänk).

I vissa situationer kan det vara smart att Dela upp bolån (annonslänk). Det kan användas för att sprida ränterisk, men valet beror på din ekonomi och dina mål.

Frågor och svar

Vad skiljer bolån från blancolån?

Bolån har bostaden som säkerhet medan blancolån inte kräver pant och ofta har högre ränta.

Hur räknar banken ut hur mycket jag får låna?

Banken ser på inkomst, fasta utgifter och skulder för att bedöma din återbetalningsförmåga.

Vad är belåningsgrad och varför spelar den roll?

Belåningsgrad är andelen lån i förhållande till bostadens värde och påverkar ofta ränta och villkor.

Relaterade sidor

• Amortering för bolån och andra lån förklarat enkelt
• Belåningsgrad LTV definition krav och exempel för bostadsköp
• Belåningsgrad och LTV vid bostadsköp och bolån
• Bolån för bostadsrätt villkor kostnader och råd
• Bottenlån för bostadsköp och hur de ofta fungerar
• Huslån för villa och småhus Praktisk guide 2025 och råd
• Topplån och bottenlån definition och praktiska exempel