Vad krävs för bolån och vad är viktigt att veta

Den här guiden förklarar de vanliga kraven för bolån. Texten tar upp inkomst, kontantinsats, amortering och speciella situationer. Den ger tydliga steg för att förbereda en ansökan.

Översikt över krav

Banker tittar på flera faktorer när de bedömer en bolåneansökan. De centrala delarna är din inkomst, din ekonomiska historik och hur stort lån du söker.

Det finns lagstadgade regler som påverkar bedömningen, och bankens egna villkor kan också skilja sig åt. En översiktstabell nedan visar vanliga poster som granskas.

Inkomst och anställning

Banken vill se stabila inkomster. Det betyder vanligtvis några månader eller år med regelbunden lön.

Anställningsform påverkar bedömningen. Fast anställning ger ofta högre trygghet i bankens kalkyl än tillfälliga uppdrag.

Om du har en provanställning eller vikariat kan banken kräva mer dokumentation. Det kan vara referenser eller längre historik av tidigare inkomster.

I vissa fall används en schablon eller genomsnittsinkomst för egenföretagare när årsresultatet varierar mycket.

Kontantinsats och belåningsgrad

Kontantinsatsen är de egna pengar du behöver ha vid köp. Vanligt krav är en procentsats av köpet.

Belåningsgrad visar hur stor del av köpeskillingen som är lån. Lägre belåningsgrad kan ge bättre villkor.

Banker kan kräva olika säkerheter beroende på belåningsgrad. Högre belåningsgrad innebär ofta strängare kontroll.

Amortering och skuldkvot

Amortering är återbetalning av lånet. Regler för amortering kan vara olika beroende på belåningsgrad och lånebelopp.

Skuldkvot visar relationen mellan din skuld och inkomst. Den hjälper banken att bedöma om månadsbetalningarna är rimliga.

Bankens kalkyl använder ofta en högre schablonränta för att se hur betalningar påverkas om räntan stiger.

Säkerhet och pantbrev

Bostaden är vanligtvis säkerheten för bolånet. Banken registrerar pantbrev som visar hur mycket som är pantsatt.

Om pantbrev saknas kan du behöva ordna pantbrev i samband med köpet. Det innebär en kostnad men skapar rätt för banken att ta pant.

I praktiken påverkar säkerheten både hur mycket du får låna och vilka villkor som erbjuds.

Specifika situationer

Studenter och personer som har oregelbunden inkomst kan behöva kompletterande dokument. Villkoren kan variera mellan banker.

Om du är student kan du få särskilda bedömningar baserat på framtida förväntad inkomst och om du har medlåntagare.

Har du ingen fast anställning kan det finnas möjligheter att få lån ändå. Banker bedömer inkomstbilden som helhet och kan kräva mer dokumentation.

Det kan vara bra att läsa råd om bolån utan fast anställning (annonslänk) för att se hur olika banker räknar inkomst.

Praktiska steg att ordna lån

Börja med att samla viktiga dokument. Typiska handlingar är id, senaste lönebesked och kontoutdrag.

Gör en enkel kalkyl över månadsinkomst och fasta utgifter. Det ger en bild av hur mycket du klarar i månaden.

Jämför erbjudanden från flera banker. Du kan även använda externa jämförelsetjänster som förenklar processen.

En tjänst att titta på är Ordna Bolån (annonslänk) som kan jämföra banker åt dig och samla ansökningsuppgifter.

Vanliga kostnader i samband med lån

Utöver ränta och amortering tillkommer ofta avgifter. Exempel är uppläggningsavgift och kostnad för pantbrev.

Det kan också finnas kostnader för värdering av bostaden och för eventuella handlingar hos lantmäteriet.

Att räkna ihop dessa poster ger en mer komplett bild av vad lånet faktiskt kostar över tid.

Jämföra räntor och villkor

Räntan är en viktig del av kostnaden för ett bolån. Men villkoren runt amortering och bindningstid påverkar också.

Det är bra att lära sig var siffror kommer ifrån och hur banker räknar. En enkel sökning på att jämföra bolåneräntor (annonslänk) ger uppfattning om aktuella nivåer och skillnader.

Ta reda på vad som händer om du vill lösa ett bundet lån i förtid. Räntevillkoren kan ge en avgift vid förtidslösen.

Ord och betydelser

Här förklaras kort vanliga begrepp som används i samband med bolån.

Kontantinsats är de egna pengar du lägger vid köp. Belåningsgrad är andelen lån av bostadens pris.

Amortering är summa du betalar av på skulden. Pantbrev är ett dokument som visar bankens säkerhet i fastigheten.

Frågor och svar

Vad krävs för att få bolån som ny på arbetsmarknaden?

Banken tittar på anställningens längd, eventuella tidigare anställningar och din totala ekonomi. Med stabil inkomst och sparad kontantinsats är det oftare möjligt.

Hur stor behöver kontantinsatsen vara?

Många banker kräver en viss procentsats av köpeskillingen som kontantinsats. Procentsatsen varierar mellan banker och bostadstyp.

Kan jag få bolån utan fast anställning?

Det går ibland. Banken bedömer inkomster, uppdragsintäkter och andra intäktskällor för att avgöra möjligheten.

Hur länge tar en ansökan om bolån?

Tiden varierar. En färdig ansökan med korrekt dokumentation kan behandlas snabbare än en ofullständig ansökan.

Varför behöver banken pantbrev?

Pantbrev visar att banken har säkerhet i bostaden. Det dokumenterar beloppet som är pantsatt för lånet.