Bolån vid provanställning och visstidsanställning

Den här guiden förklarar hur banker ser på provanställning och andra tidsbegränsade anställningar. Vi går igenom vad som påverkar beslutet, vilka handlingar som kan behövas och praktiska tips när du söker bolån.

Vad betyder provanställning för banken?

Provanställning är ett tidsbegränsat anställningsförhållande där arbetsgivaren utvärderar din insats under en bestämd tid. Banken skiljer ofta mellan provanställning och tillsvidareanställning när den bedömer din stabilitet.

Om du har provanställning tittar banken på flera faktorer. De vill se hur lång provanställningen är, vad som händer efter provperioden och hur stor risken är att inkomsten försvinner. I vissa fall räcker dokumentation och god inkomst för att få lånelöfte.

Vanliga anställningsformer och vad de betyder

Det finns flera vanliga former: provanställning, visstidsanställning, vikariat och timanställning. Alla dessa kan påverka beviljandet av bolån men banker hanterar dem olika.

Vikariat betyder oftast att du ersätter någon under en tid. Visstidsanställning har en bestämd sluttid. Timanställning innebär ofta varierande inkomster. Banken vill se både inkomstens storlek och dess förutsägbarhet.

Hur bedömer banken din betalningsförmåga?

Banken räknar din bostadskostnad mot din disponibla inkomst. De använder både nominell och kalkylränta för att se om du klarar framtida räntehöjningar.

Andra faktorer som vägs in är fasta utgifter, andra lån och om du kan visa upp stabila inkomster över tid. En god ekonomi idag ökar chansen även om anställningen är tidsbegränsad.

Dokument banken brukar vilja se

Vanliga dokument som efterfrågas är anställningsavtal, senaste lönebesked och kontoutdrag. Anställningsavtalet visar anställningsform, startdatum och eventuellt slutdatum.

Banken kan också be om intyg från arbetsgivaren om sannolikheten för förlängning. I vissa fall vill banken se referenser eller en historik på inkomster under flera månader.

Hur mycket kan du få i bolån?

Hur mycket du kan låna påverkas av din inkomst, belåningsgrad och dina övriga skulder. Första gången är det ofta banken gör en individuell bedömning av vad du kan klara av i månaden.

Vill du få en snabb uppfattning om möjligheten kan du räkna på din riskbetygsgräns och jämföra med lägenhetens pris. Ett bra första steg är att räkna på din möjliga lånegräns. hur mycket kan jag få i bolån (annonslänk).

Belåningsgrad och kontantinsats

Belåningsgrad beskriver hur stor del av bostadens värde som är belånat. Lägre belåningsgrad innebär ofta bättre villkor från banken.

Kontantinsatsen behöver vanligtvis vara minst 15 procent av köpesumman. Förstå vad belåningsgraden betyder för din ränta och amorteringskrav. belåningsgrad bolån (annonslänk).

Alternativ om du inte har fast anställning

Om du inte har fast anställning finns olika vägar. En del banker bedömer helheten och tar hänsyn till stabil inkomst från uppdrag eller flera korta anställningar.

Det finns också tjänster som hjälper dig att jämföra erbjudanden från olika banker. Ett exempel är att använda Ordna Bolån; deras tjänst sammanställer och jämför villkor från flera banker på en gång. Ordna Bolån (annonslänk).

När kan en borgensman hjälpa?

En borgensman är någon som tar ansvar för lånet om du inte kan betala. En borgensman kan öka chansen att få bolån, men det förändrar också risken för den som står som borgen.

Banken granskar borgensmannens ekonomi och inkomst. Om personen har stark ekonomi kan banken acceptera en ansökan som annars skulle avslås.

Praktiska råd för ansökan

Börja med att samla relevanta handlingar. Anställningsavtal, senaste tre lönebeskeden och kontoutdrag från tre månader räcker ofta som start.

Gör en enkel budget över inkomster och utgifter. Visa banken att du klarar de fasta kostnaderna även om räntan skulle stiga. Ett tydligt kalkylunderlag gör ofta processen smidigare.

Exempel och jämförelser

Nedan finns en enkel tabell som visar tänkbara utfall för tre vanliga situationer: provanställd med möjlighet till tillsvidare, visstidsanställd utan garanti, och timanställd med oregelbunden inkomst.

Frågor och svar

Kan jag få bolån om jag är provanställd?

Ja, det är möjligt men banken gör en individuell bedömning av anställningens längd och dina inkomster.

Behöver jag mer kontantinsats om jag är visstidsanställd?

Banker kan begära högre insats eller annan säkerhet om anställningen är osäker.

Kan en borgensman öka chansen att få lån?

Ja, en borgensman med stabil ekonomi kan förbättra möjligheten att få lånet beviljat.

Hur länge bör jag ha sparat innan jag ansöker?

Det är bra att ha dokumenterad sparhistorik och minst 15 procent i kontantinsats för ett genomsnittligt köp.

Finns det banker som är mer flexibla för visstidsanställda?

Vissa banker gör mer individuella bedömningar och tar hänsyn till helheten i din ekonomi.