Dagens bolåneräntor och hur de påverkar ditt lån

Den här guiden förklarar på enkelt språk vad dagens bolåneräntor betyder, vilka faktorer som styr räntan och hur du kan jämföra erbjudanden. Texten hjälper dig att förstå ord och val som påverkar din månadskostnad.

Så läser du dagens bolåneräntor

Dagens bolåneräntor visas ofta i procent per år. Procenten anger hur mycket ränta du betalar på lånets återstående skuld under ett år. För att förstå vad siffran betyder behöver du också veta om räntan är bunden eller rörlig.

I dag presenteras ofta flera räntor från olika banker. Vissa siffror är listpriser från banken. Andra är individuella erbjudanden som beror på din ekonomi och säkerhet. Förklaring av grunderna finns om du vill förstå termer som effektiv ränta och nominell ränta, och vad som ingår i de olika siffrorna. Enklare förklaring av begreppet ränta hittar du här: vad är ränta på bolån (annonslänk).

Vad påverkar räntan

Flera faktorer avgör vilken ränta du erbjuds. Bankens kostnad för pengar, din inkomst, tidigare betalningshistorik och hur mycket du har i kontantinsats spelar roll. Högre kontantinsats brukar ge bättre villkor.

Riksbankens styrränta påverkar marknadsräntorna. När styrräntan ändras följer ofta de räntor du möter i bankernas erbjudanden. Samtidigt bedömer banker framtida risker och konkurrens när de sätter sina priser.

Bundet eller rörligt bolån

Ett bundet lån har en fast ränta under en bestämd period. Det ger förutsägbarhet. Ett rörligt lån följer marknadsräntan och kan gå upp eller ner oftare.

Valet mellan bundet och rörligt handlar om hur trygg du vill vara mot förändringar och hur lång tid du planerar att ha lånet. En del väljer att dela upp lånet i delar med olika bindningstider för att sprida risken.

Räkna ut din månadskostnad

För att få en uppfattning om månadskostnaden använder du lånebeloppet, räntesatsen och amorteringstiden. Månadskostnaden består av räntekostnad och amortering. Det finns enkla kalkylatorer som visar månadskostnaden vid olika räntor.

Om du vill veta ungefär hur mycket du kan få låna utgår banker ofta från din inkomst och fasta utgifter. En vägledning till hur mycket lån du kan få finns i kalkyler som visar praktiska exempel: hur mycket kan jag få i bolån (annonslänk).

Jämföra räntor och villkor

När du jämför räntor, titta också på villkorna för lånet. Teckningsavgifter, krav på helkund eller bindningstid kan påverka vad som blir billigast i längden.

Att jämföra flera banker ger bättre överblick. Ett sätt att börja är att jämföra aktuella erbjudanden och se hur räntan varierar mellan olika aktörer. Vill du göra en snabb jämförelse kan du använda verktyg för att jämföra bolåneräntor (annonslänk).

Byta bank och förhandla

Att byta bank kan ge dig lägre ränta om du hittar bättre villkor. Banker förhandlar ofta om räntan om du visar motsvarande erbjudanden från andra aktörer.

Du kan också använda jämförelsetjänster som samlar erbjudanden åt dig. Tjänsterna visar flera banker samtidigt så att du kan se skillnader i pris och villkor. Ett exempel på sådan tjänst är Ordna Bolån (annonslänk). Deras jämförelsetjänst visar flera banker och villkor på ett ställe, vilket gör det enklare att jämföra själv.

Översiktstabell över räntetyper

Praktiska råd och vanliga misstag

Vanliga misstag är att titta bara på räntesatsen utan att kontrollera avgifter och amorteringskrav. Se helheten innan du skriver under något avtal.

Ett annat misstag är att anta att lägsta annonserade ränta alltid gäller dig. Banker tar hänsyn till din ekonomiska situation när de ger individuella erbjudanden. Begär ett konkret erbjudande från banken för att se slutgiltiga villkor.

Om du är osäker, gör enkla scenarioberäkningar: räkna månadskostnaden vid ett par olika räntenivåer. Det visar hur känslig din ekonomi är för ränteförändringar.

Frågor och svar

Vad betyder effektiv ränta?

Effektiv ränta visar kostnaden för lånet per år inklusive ränta och avgifter. Den gör det enklare att jämföra olika lån.

Bör jag binda räntan nu?

Det beror på din situation och hur länge du planerar att ha lånet. Om du vill ha förutsägbarhet väljer många att binda en del av lånet.

Hur ofta ändras rörlig ränta?

Rörlig ränta kan ändras när marknadsräntan eller bankens kostnad för pengar förändras. Det kan ske flera gånger per år.

Kan jag förhandla räntan hos min bank?

Ja. Du kan visa andra erbjudanden och be banken om ett nytt villkor. Att ha dokumentation om inkomster och sparande hjälper i förhandlingen.