Månadskostnad för bolån och praktisk översikt

Den här guiden förklarar vad som påverkar din månadskostnad för bolån. Du får enkla beräkningar, exempel på vanliga lån och tips som gör det lättare att jämföra erbjudanden.

Vad ingår i månadskostnaden

Månadskostnaden för ett bolån är summan du betalar varje månad. Den brukar innehålla ränta och amortering. I vissa fall tillkommer avgifter för lån eller konton.

Räntedelen varierar över tiden beroende på vilken ränta du har avtalat. Amortering är den del av lånet som betalas av på skulden. Tillsammans ger de din totala utgift varje månad.

Så räknar du månadskostnaden

En enkel formel för månadskostnad är: räntekostnad plus amortering. Räntekostnaden beräknas på återstående skuld och den ränta banken tar.

Vill du göra en mer exakt beräkning kan du använda en kalkyl som tar hänsyn till nominell ränta, amorteringstid och om räntan är bunden eller rörlig. Vår sida visar hur du kan räkna stegvis.

För att testa olika scenarier snabbt går det att använda en schablonkalkyl eller en bolånekalkyl online. Ett alternativ är att låta en jämförelsetjänst kontrollera villkor åt dig.

Exempel på månadskostnad för vanliga lån

Nedan visas översiktliga exempel för att göra skillnader tydliga. Exempel är ungefärliga och visar hur ränta och amortering påverkar beloppet.

Dessa siffror visar rena ränte- och amorteringskostnader. De inkluderar inte driftkostnader för en bostad, el, försäkringar eller fastighetsavgift.

Hur ränta påverkar kostnaden

Räntan bestämmer hur mycket du betalar för att låna pengar. En högre ränta ger större räntekostnad och alltså högre månadskostnad.

Skillnaden mellan 2 och 4 procent på ett stort lån blir snabb tydlig. Ett litet ränteökningssteg påverkar större lån mer i kronor än små lån.

Vill du veta mer om vad ränta är och hur den beräknas kan du läsa om vad är ränta på bolån (annonslänk).

Vad belåningsgrad betyder

Belåningsgrad visar hur stor del av bostadens värde som är belånat. Om du lånar 70 procent av köpeskillingen är belåningsgraden 70 procent.

En lägre belåningsgrad kan ge bättre villkor och ibland lägre ränta. Det är också avgörande för hur banken ser på din risk.

Vill du förstå gränser och konsekvenser kan du läsa mer om belåningsgrad bolån (annonslänk).

Amortering och olika upplägg

Amortering är det belopp av skulden som du betalar av varje månad. Det finns flera vanliga upplägg: rak amortering eller annuitet där betalningen är konstant över tid.

Vid rak amortering minskar räntekostnaden över tiden eftersom skulden blir mindre. Vid annuitet är summan du betalar varje månad densamma, men fördelningen mellan ränta och amortering ändras.

Jämföra bolån och tjänster

Att jämföra räntor och villkor är viktigt för att hitta en lägre månadskostnad. Att byta bank eller samla lån kan ge bättre villkor i vissa fall.

Du kan låta en jämförelsetjänst söka bland bankernas erbjudanden åt dig. Ordna Bolån är ett exempel på en sådan tjänst som jämför bankernas erbjudanden för dig. Ordna Bolån (annonslänk)

För att räkna fram olika räntescenarier kan du använda en onlinekalkyl. En sådan kalkyl räknar snabbt ut din månadskostnad för olika räntor och amorteringstider. Se vårt verktyg för att beräkna månadskostnad bolån (annonslänk).

Praktiska tips

Fundera på hur länge du vill ha samma ränta. Om du binder räntan vet du kostnaden under bindningstiden, medan rörlig ränta ändras oftare.

Jämför inte bara räntesatsen. Titta på avgifter, villkor för extra amortering och villkor för flytt av lån mellan banker.

Andra faktorer som påverkar din kostnad

Förutom ränta och amortering påverkar också kontantinsats och lånebelopp. En större kontantinsats minskar belåningsgraden och kan ge bättre ränta.

Din anställningsform och inkomster påverkar bankens bedömning när den beslutar hur mycket du kan låna. I vissa situationer finns särskilda regler för studenter eller personer utan fast anställning.

För mer detaljer om vad du kan få i lån kan du läsa om hur mycket kan jag få i bolån (annonslänk).

Vanliga misstag att undvika

Ett vanligt misstag är att bara titta på räntan och inte på helheten. En låg ränta kan komma med höga avgifter eller ogynnsamma villkor för extra amortering.

Ett annat misstag är att inte räkna på framtida räntehöjningar. Räkna gärna på flera scenarier för att se hur ökningar påverkar din ekonomi.

Enkla budgetråd för att hålla kostnaden

Börja med att skriva ner fasta och rörliga kostnader. På så vis ser du hur mycket av din nettolön som kan gå till boende varje månad.

Om du planerar renovering eller andra större utgifter, räkna in dessa i dina beräkningar så att du inte låser dig i en tajt månadsbudget.

Frågor och svar

Hur räknar jag ut månadskostnad för bolån?

Du räknar summan av räntekostnad och amortering per månad. Använd en bolånekalkyl för att testa olika räntor och löptider.

Vad kostar ett lån på 1 miljon i månaden?

Det beror på ränta och amorteringstid. I våra exempel ovan ser du ungefärliga nivåer vid olika räntor.

Kan jag sänka min månadskostnad?

Du kan försöka få lägre ränta, förlänga amorteringstiden eller lägga in mer kontantinsats. Att jämföra erbjudanden kan också ge bättre villkor.