Många kreditupplysningar och bolån i praktiken

Den här guiden förklarar vad kreditupplysningar är, hur flera uppslag kan påverka en bolåneansökan och vilka praktiska steg du kan ta inför ett bostadsköp.

Vad är en kreditupplysning?

En kreditupplysning är en sammanställning av uppgifter om dina lån, avbetalningar och betalningsanmärkningar. Upplysningen hjälper en långivare att bedöma risken i en ansökan.

Den som begär en kreditupplysning får normalt information om registrerade krediter och eventuella betalningsanmärkningar. Uppgifterna kommer från kreditupplysningsföretag som samlar data från offentliga register och långivare.

Olika typer av kreditupplysningar

Det finns flera sätt att kontrollera en persons kreditvärdighet. Ett vanligt sätt kallas för en fullständig kreditupplysning som visar historik och registrerade skulder. Ett annat är en enklare kontroll som bara visar nuvarande status.

Vissa kontroller räknas som interna eller mjuka sökningar när de inte lämnar spår i form av flera externa uppslag. Andra är mer omfattande och kan synas hos kreditupplysningsföretaget.

Hur påverkar kreditupplysningar bolånet?

Vid en bolåneansökan gör banken flera kontroller för att se om du kan betala tillbaka lånet. Dessa kontroller kan inkludera en kreditupplysning och kontroll av inkomst, skulder och belåningsgrad.

När flera banker eller långivare granskar din kreditbild kort tid efter varandra kan det ge upphov till flera uppslag. I sig behöver detta inte vara avgörande, men det påverkar helhetsbilden som banken ser.

Vill du få hjälp att jämföra villkor från flera banker kan tjänster underlätta. Ett alternativ är Ordna Bolån (annonslänk) som jämför banker och samlar erbjudanden åt dig. Detta kan minska antalet separata kontakter med bankerna.

Hur många kreditupplysningar är för mycket?

Det finns ingen exakt siffra som gäller för alla. Bedömningen beror på vad som syns i upplysningarna och varför de gjordes. Några enstaka uppslag under en kort period brukar inte vara avgörande.

Om det däremot finns många uppslag under lång tid kan banken tolka det som att du söker flera lån eller har bytt många leverantörer. Det kan ge banken anledning att ställa fler frågor.

Ett bra första steg är att kontrollera din egen kreditupplysning för att se vad som registrerats. Det gör att du kan förklara eventuella poster när du ansöker om bolån.

När blir det problematiskt?

Problem uppstår oftast när kreditupplysningarna visar obetalda skulder, betalningsanmärkningar eller många aktiva ansökningar utan tydlig förklaring. En betalningsanmärkning påverkar i regel möjligheten att få vissa lån.

En annan viktig faktor är tidpunkten. Om många kontroller sker precis innan eller under budgivning kan banken vilja veta varför. att kunna visa löneunderlag och sparande hjälper ofta i den situationen.

Praktiska råd före ansökan

Planera ansökan och välj tidpunkt. gör inte flera separata ansökningar spridda över flera veckor. Samla information och ansök till rätt antal banker samtidigt.

Gör en lista över dina fasta kostnader och kontrollera hur mycket du kan betala per månad. Vill du räkna på lånekapacitet kan du läsa om hur mycket kan jag få i bolån (annonslänk) för att få en uppfattning om gränser för lånebelopp.

En annan åtgärd är att jämföra räntor och villkor innan du skickar flera ansökningar. För att jämföra bankernas räntor kan du börja med att undersöka hur man kan jämföra bolåneräntor (annonslänk). En bra jämförelse minskar risken för onödiga uppslag.

Ansökningsprocessen och timing

När du skickar en låneansökan gör banken en kreditprövning. Om du jämför erbjudanden via en jämförelsetjänst kan tjänsten göra flera uppslag åt samma håll, men ofta på ett mer samordnat sätt.

Efter att du lämnat in handlingar gör banken sin analys och erbjuder ett lånelöfte eller avslag. Om du får ett lånelöfte kan du använda det i en budgivning. Tänk på att lånelöften ofta har en giltighetstid och att banken kan göra en ny kontroll innan slutligt avtal.

Om du redan har många uppslag kan banken be om förtydligande. visa då tydligt vilken kontakt eller ansökan som ligger bakom varje uppslag för att underlätta bedömningen.

Tabell: Snabb översikt för vanliga situationer

Vanliga misstag och hur du undviker dem

Ett vanligt misstag är att skicka flera spontana ansökningar till olika banker utan att samordna. Det leder ofta till flera separata uppslag som kan tolkas som osäker betalningsförmåga.

Ett annat misstag är att inte kontrollera den egna kreditupplysningen innan ansökan. Du kan då bli överraskad av gamla poster eller felaktiga uppgifter. Rättelser är enklare att ordna före en viktig ansökan.

När det är dags att förhandla eller byta bank

Om du redan har ett bolån kan du ibland förbättra villkoren genom att omförhandla räntan. En kanal för att ta reda på möjligheter är att aktivt jämföra erbjudanden och diskutera villkor med din bank.

Vill du veta mer om att förhandla kan det vara bra att läsa om hur man kan omförhandla bolån (annonslänk). Det ger tips om vad du kan ta upp i samtalet med banken.

Slutliga tankar före beslut

Planera ansökan och håll dokumentationen tydlig. Samordnade kontakter och jämförelser minskar risken för onödiga uppslag. Ett klargjort beslutsunderlag ökar chanserna att få ett konkurrenskraftigt erbjudande.

Om du vill ha en samlad jämförelse av flera banker kan du använda Ordna Bolån (annonslänk) för att få offertförslag från flera aktörer. Det kan vara särskilt praktiskt om du vill undvika många separata kontakter.

Frågor och svar

Hur många kreditupplysningar är normalt vid ett bolån?

Ofta görs ett fåtal uppslag under ansökningsprocessen. Ett par uppslag under kort tid är vanligt och påverkar normalt inte beslutet.

Påverkar egna kreditupplysningar min möjlighet att få lån?

Att du själv kontrollerar din upplysning påverkar normalt inte beslutet. Egen kontroll syns ofta inte som en extern ansökan.

Kan jag få bolån om jag har många uppslag?

Det beror på vad som syns i upplysningarna. Om uppslagen beror på jämförelser eller tidigare ansökningar kan du ofta förklara det och få lån om övriga förutsättningar är goda.

Vad gör jag om jag hittar fel i min upplysning?

Kontakta kreditupplysningsföretaget för att få posten rättad. Åtgärder som tas före en ansökan gör processen enklare.