Ansökan och lånelöfte när du söker bolån
Den här guiden förklarar steg för steg hur ansökan om lånelöfte går till. Du får praktiska råd, vanliga begrepp och vad du bör förbereda inför ett bolånebeslut.
Vad är ett lånelöfte?
Ett lånelöfte är ett besked från en bank eller långivare om hur stort bolån du normalt kan bli beviljad. Ljuset på pappret visar inte en slutlig kredit utan en preliminär bedömning baserad på din ekonomi.
Banken räknar på inkomster, utgifter, sparande och hur mycket bostaden kommer att kosta. Beskedet gör det enklare att lägga bud i en bostadsaffär eftersom säljare ofta vill veta att köparen har finansiering klar.
När ska du ansöka?
Det vanligaste läget att söka ett lånelöfte är när du har bestämt dig för att börja leta bostad. Ett lånelöfte ger ramar för prisbilden du kan titta på. Du behöver inte vänta tills du hittat rätt objekt.
Om du vill köpa nytt byggprojekt eller nyproduktion är det ofta bra att ha ett lånelöfte tidigt. För nyproduktion kan banken vilja se särskilda papper och villkor innan ett avtal tecknas.
Steg i ansökan
En ansökan om lånelöfte följer oftast ett enkelt flöde. Först fyller du i personuppgifter och dina inkomster. Sedan lämnar du information om utgifter och eventuella lån.
När banken gjort en första bedömning får du ett preliminärt beslut. I vissa fall vill banken se underlag innan de skickar lånelöftet skriftligt. Beskedet visar maxbelopp, amorteringskrav och vilka säkerheter som behövs.
Du kan göra ansökan direkt hos en bank eller via en jämförelsetjänst. Tjänster som Ordna Bolån kan hjälpa till att ta in erbjudanden från flera långivare på en gång. Ordna Bolån (annonslänk).
Vilka dokument behövs
Banken vill vanligtvis se ID-handling, senaste lönespecifikationer och kontoutdrag. Har du företag eller egen firma behöver du ofta årsredovisning eller K10-blankett.
Om du inte har fast anställning kan banken begära fler handlingar, till exempel anställningsavtal, intyg från arbetsgivare eller tidigare deklarationer. För studenter och föräldralediga finns särskilda kriterier som påverkar bedömningen.
Vanliga begrepp i ett lånelöfte
Här förklarar vi kort några ord du ofta möter i ett lånelöfte. Kalkylräntan visar banken hur räntekostnader påverkar din ekonomi. Kalkylränta är en schablon räknad av banken för säkerhetsbedömning.
Belåningsgrad anger hur stor del av bostadens värde som täcks av lån. En belåningsgrad på 70 procent betyder att lånet är 70 procent av värdet. Amortering är den del av lånet du betalar av varje månad.
Särskilt för nyproduktion
Nyproduktion skiljer sig från ett vanligt köp eftersom du ofta binder dig innan huset är klart. Bankens villkor kan därför vara annorlunda. De kan kräva mer detaljerade kostnadsuppskattningar och eventuellt extra säkerheter.
När du köper nyproduktion kan det också finnas behov av tidsplan för utbetalningar och bryggfinansiering. Det är viktigt att fråga vad som gäller för handpenning och slutbetalning i kontraktet.
Jämföra och förbereda ränta
Innan du skriver under rekommenderas att jämföra villkor hos flera banker. Du kan själv kontakta banker eller använda jämförelsetjänster som tar in flera erbjudanden åt dig. Målet är att hitta ett lån som passar din ekonomiska situation.
Ibland kan det löna sig att omförhandla räntan på ett befintligt lån. Många banker är öppna för diskussion när du visar upp alternativ och jämförelser. Ett sätt att börja är att ta in skriftliga erbjudanden från andra långivare som underlag i förhandlingen. Omförhandla bolån (annonslänk).
Räkna också på månadskostnaden innan du bestämmer bindningstid. En kalkylränta hjälper dig att förstå hur ränteändringar påverkar din ekonomi. Ett enkelt verktyg är att räkna ut din ungefärliga månadskostnad med olika räntor.
Ett bra första steg är att räkna ut Hur mycket kan jag få i bolån (annonslänk) innan du letar bostad.
| Moment | Vad visar det | Vad du kan göra |
|---|---|---|
| Lånelöfte | Preliminärt belopp och villkor | Samla underlag och ansök tidigt |
| Kontroll av inkomst | Banken bedömer återbetalningsförmåga | Visa lönespecifikationer och kontrakt |
| Belåningsgrad | Hur mycket lån i relation till värde | Planera kontantinsats och buffert |
| Amortering | Hur mycket du betalar av per månad | Välj amorteringsplan som passar ekonomi |
Praktiska råd inför ansökan
Lägg upp en tydlig budget innan du ansöker. Räkna in fasta utgifter, sparande och möjliga räntehöjningar. En enkel kalkyl hjälper dig att se om boendet ryms i månadsbudgeten.
Om du planerar att dela lån med partner, skriv ned hur ni tänker dela kostnader. Bankerna ser ofta på båda personernas inkomster och utgifter när de bedömer ansökan.
Funderar du på att byta bank kan det vara värt att se om det finns nackdelar med bytet eller fasta kostnader i ditt nuvarande avtal.
Frågor och svar
Vad kostar ett lånelöfte?
Många banker ger lånelöfte utan avgift, men vissa kan ta betalt för kreditupplysning eller speciella tjänster. Fråga banken innan ansökan.
Hur länge gäller ett lånelöfte?
Giltighetstiden varierar men ligger ofta mellan 30 och 90 dagar. Kontrollera giltighetstiden i det skriftliga beskedet.
Kan jag få lånelöfte utan fast anställning?
Det är möjligt, men banken kan begära fler uppgifter eller ha andra amorteringsvillkor. Villkor skiljer sig mellan långivare.
Behöver jag ett nytt lånelöfte om räntan ändras?
Ränteändring påverkar inte alltid giltigheten i lånelöftet, men det kan påverka din beräkning av månadskostnad. Prata med banken om du vill uppdatera villkoren.
