Så gör du en bolåneansökan

Den här guiden visar steg för steg hur en bolåneansökan går till. Du får veta vilka handlingar du brukar behöva, vad banken prövar och hur du kan förbereda dig för ett smidigare beslut.

Vad är en bolåneansökan

En bolåneansökan är ett formellt sätt att begära pengar från en bank eller annan långivare för att köpa en bostad. Ansökan kan skickas digitalt eller via bankkontor. Den innehåller uppgifter om dig, bostaden och hur mycket du vill låna.

Banken använder ansökan för att bedöma om du kan betala tillbaka lånet. Bedömningen kallas kreditprövning och innefattar inkomst, utgifter och tidigare krediter. Resultatet bestämmer hur mycket lån och vilka villkor du kan få.

Förberedelser innan ansökan

Innan du fyller i ansökan är det bra att ta reda på hur mycket du kan låna och hur stor kontantinsats du behöver. Ett första steg är att räkna på din ekonomi och se över inkomster och fasta utgifter.

Vill du få en ungefärlig bild av belopp kan du använda verktyg för att se hur mycket du kan få i bolån. En snabb kontroll av hur mycket kan jag få i bolån (annonslänk) ger en fingervisning om din köpkraft.

Det lönar sig att samla dokument i förväg, till exempel lönespecifikationer och senaste deklarationen. Då går ansökan snabbare och banken slipper be om kompletteringar.

Kreditprövning och inkomstkontroll

Kreditprövningen är den process där banken kontrollerar din ekonomiska förmåga. Den ser på din nettoinkomst efter skatt och dina fasta kostnader. Banken räknar också på hur mycket som blir kvar för vanliga utgifter efter månadskostnader för lån.

Banken kan begära uppgifter från kreditupplysningsföretag. Ett kreditupplysningsföretag visar betalningsanmärkningar och tidigare lån. Betalningsanmärkningar påverkar beviljandet men bedömningen varierar mellan olika långivare.

Vilka handlingar behövs

De vanligaste handlingarna är ID, anställningsintyg eller senaste lönebesked, senaste deklarationen och kontoutdrag. Vid egen företagare behövs normalt årsredovisning eller senaste kontrolluppgifter.

Om du köper nyproduktion eller ännu inte flyttat in kan banken kräva kompletterande dokument. Ett lånelöfte visar ofta villkoren tills du lämnar fullständig dokumentation.

Kontantinsats och belåningsgrad

Kontantinsatsen är den del av köpet du betalar utan lån. I Sverige krävs vanligtvis en viss procent av bostadens pris som kontantinsats. För att få en korrekt bild av kraven kan du läsa om kontantinsats procent (annonslänk).

Belåningsgrad visar hur stor del av bostadens värde som är belånad. Högre belåningsgrad kan innebära högre krav från banken eller begränsade produkttillgångar.

Att känna till belåningsgraden hjälper dig planera sparande och eventuella amorteringar längre fram.

Lånelöfte eller full ansökan

Ett lånelöfte är ofta en preliminär bedömning av bankens vilja att låna ut. Det visar hur mycket du kan få under vissa förutsättningar. En full ansökan görs när du har alla handlingar och banken kan fatta slutgiltigt beslut.

Vid köp av nyproduktion kan processen skilja sig något. Många banker har särskilda rutiner för nyproduktion och det kan vara bra att kontrollera regler för lånelöfte nyproduktion (annonslänk).

En vanlig väg är att först söka lånelöfte för att veta prisklassen när du budar eller skriver kontrakt. Sen görs en full ansökan efter kontraktsskrivning och uppvisade dokument.

Ränta och villkor

Ränta på bolån bestämmer hur mycket du betalar för lånat kapital. Räntesatsen varierar mellan banker och mellan låneprodukter. Vissa väljer fast ränta, andra rörlig ränta eller en kombination.

Att jämföra räntor ger en bild av marknaden. Du kan använda verktyg för att jämföra bolåneräntor (annonslänk) och se vad som erbjuds i olika bindningstider.

Räntan påverkas också av din belåningsgrad och din relation till banken, till exempel löne- eller sparavtal.

Steg för steg genom ansökan

1) Samla handlingar: ID, lön, deklaration och kontoutdrag. 2) Räkna din ekonomi och bestäm önskat lån. 3) Ansök digitalt eller hos bankrådgivare. 4) Vänta på kreditprövning och eventuella kompletteringar. 5) Beslut och upprättande av låneavtal.

Varje steg kan skilja i tid beroende på bankens handläggning och hur snabbt du kan lämna kompletteringar. Att ha digitala kopior och god överblick skyndar processen.

Vanliga misstag och hur undvika dem

Ett vanligt misstag är att underskatta fasta kostnader, till exempel försäkring, drift eller eventuella renoveringar. Räkna med alla månadskostnader när du bedömer din ekonomi.

Ett annat misstag är att vänta för länge med att skaffa lånelöfte. Ett tidigt lånelöfte visar vilken prisklass du bör titta i och ger snabbare svar vid budgivning.

Många söker till flera banker samtidigt utan att jämföra villkor. För att få bättre överblick kan du använda jämförelsetjänster som hjälper dig att hitta erbjudanden. Ett enkelt alternativ är att ordna bolån (annonslänk) via en jämförelsetjänst som samlar flera banker åt dig. Ordna Bolån kan på detta sätt förenkla jämförelsen.

Praktisk översikt

Frågor och svar

Vad skiljer lånelöfte från att ansöka om bolån?

Ett lånelöfte är ett preliminärt besked om hur mycket du kan låna medan en full ansökan leder till ett slutligt beslut och avtal.

Hur lång tid tar en ansökan?

Tiden varierar mellan banker och hur kompletta handlingar som skickas in. Det kan ta från någon dag upp till flera veckor vid kompletteringar.

Kan jag ansöka om bolån utan fast anställning?

Det kan vara svårare men vissa banker bedömer helheten av din ekonomi och andra inkomstkällor. Villkor och krav skiljer sig åt mellan långivare.