Lånelöfte och hur du jämför erbjudanden
Ett lånelöfte visar vad en bank kan tänka sig låna till dig innan du hittar bostad. Här beskriver vi steg, vanliga krav och hur du jämför erbjudanden så att du kan agera tryggt när du hittar en bostad.
Vad är ett lånelöfte
Ett lånelöfte är ett skriftligt besked från en bank om hur mycket de preliminärt kan låna ut till dig. Det bygger på de uppgifter du lämnar om inkomst, skulder och boendekostnader.
Lånelöftet visar normalt ett belopp och ibland en räntesignal. Det är inte ett slutgiltigt avtal utan ett besked som hjälper dig att veta vilken prisklass du kan leta efter.
Varför lånelöfte kan vara användbart
Ett lånelöfte gör det lättare att visa säljare att du är seriös. Många säljare och mäklare frågar efter ett giltigt lånelöfte när budgivning börjar.
Det ger också en praktisk gräns för din bostadssökning. Om du vet vad bankerna preliminärt kan låna, slipper du lägga tid på bostäder utanför din räckvidd.
Vad bankerna kontrollerar
Banken kontrollerar din inkomst, dina fasta kostnader och dina skulder. De räknar också på din återbetalningsförmåga i olika ränte-scenarier.
Om du är anställd tittar banken på anställningsformen och lönens storlek. Har du eget företag bedöms historik och vinst. Bankens bedömning kan skilja mellan olika långivare.
Dokument som brukar behövas
Vanliga dokument är senaste lönespecifikationerna, kontoutdrag, anställningsavtal och deklaration om du driver företag. Exakt vilka dokument som krävs kan variera med bank.
I vissa fall ber banken också om uppgifter om eventuella andra lån och bostadsrelaterade kostnader. Ha dessa papper redo för att snabba upp processen.
Steg för att ansöka om lånelöfte
Stegen är ofta enkla: samla dokument, välj bank eller jämförelsetjänst, ansök och få ett besked. Många banker erbjuder ett digitalt formulär.
Du kan ansöka hos flera banker för att jämföra villkor. Att jämföra ger större möjlighet att hitta en lösning som passar din ekonomi.
| Steg | Vad händer | Tidsåtgång |
|---|---|---|
| Förbered | Samla lönespecifikationer, deklaration och budget | 1–3 dagar |
| Ansök | Fyll i digitalt formulär eller besök bank | 15–60 minuter |
| Beslut | Banken gör kreditprövning och återkommer med besked | Få minuter till några dagar |
| Giltighet | Lånelöftet gäller normalt några månader | Vanligtvis 3–6 månader |
Särskilt vid köp av nyproduktion
När du köper nyproduktion kan processen skilja sig. Det kan handla om bindningstider för köpekontrakt och delbetalningar innan inflyttning.
Vissa banker har särskilda rutiner för nyproduktion och kan kräva andra handlingar. Om du planerar ett sådant köp kan det vara bra att titta på villkoren för lånelöfte nyproduktion (annonslänk).
Vanliga termer att känna till
Kontantinsats är den del av köpet du betalar själv, ofta en procentandel av priset. Hur stor den bör vara beror på bostadstyp och din ekonomi.
Belåningsgrad visar hur stor del av bostadens värde lånet täcker. Högre belåningsgrad kan påverka villkor och krav från banken.
Amortering betyder att du betalar av på lånet över tid. Banker visar ofta olika amorteringsalternativ och vad de innebär för din månadsbetalning.
Jämföra erbjudanden och tjänster
Att jämföra erbjudanden från flera banker är en nyckel till bättre villkor. Jämförelsen kan gälla ränta, villkor för amortering och vilka kostnader som ingår.
Du kan använda en jämförelsetjänst för att få flera erbjudanden utan att kontakta varje bank. En sådan tjänst är Ordna Bolån (annonslänk) som samlar flera banker i en process.
När du jämför, titta på total kostnad över tid och på hur flexibel återbetalningen är vid ändrade inkomster eller bostadssituation.
Tips för kontantinsats och handpenning
Kontantinsatsens storlek påverkar hur mycket banken behöver låna. Läs gärna mer om vad som gäller för kontantinsats procent (annonslänk) om du vill se standardnivåer.
Handpenning betalas ofta vid kontraktsskrivning. Regler för belopp och återbetalning vid köp kan skilja, läs om handpenning lägenhet (annonslänk) för vanliga upplägg.
Ett praktiskt råd är att räkna in extra kostnader som lagfart och pantbrev i din budget när du planerar kontantinsats och reserver.
Hur mycket kan du få i bolån
Det exakta lånebeloppet varierar med din inkomst, skulder och bostadens värde. En tom fråga som många ställer är hur mycket kan jag få i bolån (annonslänk), och svaret är oftast en individuell beräkning.
Bankerna använder siffror för att bedöma din förmåga att betala tillbaka under olika ränteförutsättningar. De räknar både månadsutgifter och framtida scenarier.
Praktiska råd inför ansökan
Skriv ner fasta kostnader och tillfälliga utgifter. En enkel budget gör det lättare att visa banken vad du har kvar varje månad efter boendekostnader.
Undvik att ta stora nya lån precis innan ansökan. Nya krediter kan påverka bankens bedömning och minska möjligheten till ett högt lånebelopp.
Frågor och svar
Vad kostar ett lånelöfte?
Ofta är ett lånelöfte kostnadsfritt hos banker, men vissa kan ta ut en avgift. Kontrollera villkoren innan du skickar ansökan.
Hur länge gäller ett lånelöfte?
Vanligtvis gäller ett lånelöfte i några månader, ofta 3–6 månader. Fråga din bank vilket giltighetstiden är för just deras besked.
Kan jag få lånelöfte om jag är student?
Det är möjligt men bedömningen ser olika ut mellan banker. En del banker tar hänsyn till studiemedel och framtida inkomstutsikter.
Behöver jag lånelöfte för att gå på visning?
Du behöver inte alltid ett lånelöfte för att gå på visning, men det underlättar i budgivning och visar säljare att du är seriös.
