Kan man ha bolån i flera banker och hur fungerar det

Det går ofta att ha bolån hos flera banker. Den här guiden går igenom varför folk sprider lån, hur banker tänker och vilka steg du kan ta. Passar för dig som vill förstå möjligheter och vanliga val.

Översikt

Många som delar bolån gör det för att få bättre villkor eller större flexibilitet. Det kan handla om att dela upp lånet i en del med bunden ränta och en del med rörlig ränta. Det kan också handla om att ha en del hos en bank med bra villkor för konton och en del hos en annan bank som erbjuder lägre ränta.

Att ha lån hos flera banker är tekniskt möjligt. Varje bank granskar din ekonomi separat. Det betyder att de räknar på din inkomst, dina utgifter och hur mycket belåning du har i fastigheten. Besluten påverkas också av nya regler för amortering och belåningsgrad.

Varför dela bolån

En vanlig anledning att sprida lånen är att jämföra räntor och villkor. Om du har en större summa vill du kanske binda en del och ha en annan del rörlig. På så sätt kan du sprida risken och dra nytta av olika erbjudanden.

En annan anledning är flexibilitet. Ibland vill människor använda en bank till löpande banktjänster och en annan bank för själva lånet. Detta ger utrymme att byta lånegivare för en del av lånet utan att flytta allt.

När du planerar är det bra att väga fördelar mot administrativa uppgifter. Fler banker betyder fler avtal att hålla reda på och fler räkningar som ska betalas. Tänk igenom det innan du delar upp lånet.

Hur bankerna ser på flera bolån

Banker ser till din totala skuldsituation. De tittar på inkomst, andra lån och hur stor andel av bostaden som är belånad. Begreppet belåningsgrad beskriver hur stor del av bostadens värde som är belånat. Om du vill veta mer om belåningsgrad bolån, läs mer i ordlistan via länken belåningsgrad bolån (annonslänk).

En bank kan be om säkerhet i fastigheten. Om samma fastighet ligger som säkerhet hos flera banker krävs ofta tydliga avtal om prioritet. Prioritet betyder vilken bank som har företräde om fastigheten säljs.

Banker kan också ha olika syn på inkomster som bonusar eller sidoinkomster. Det gör att en bank kan ge mer lån än en annan. Därför kan det ibland vara bra att använda flera banker.

Praktiska steg för att dela bolån

Börja med att kartlägga din ekonomi. Skriv ner inkomster, fasta kostnader och sparande. En grundlig överblick gör det lättare att prata med långivare.

Nästa steg är att jämföra villkor och räntor. Du kan använda en jämförelsetjänst för att se erbjudanden från flera banker på en gång. Ett enkelt sätt att jämföra är att prova tjänster som Ordna Bolån (annonslänk) som samlar bankernas erbjudanden på ett ställe.

När du valt banker ska du ansöka om lånelöften eller erbjudanden. Be om tydliga villkor på papper. Kontrollera bindningstid, ränta och eventuella avgifter för att bryta avtalet tidigare.

Kostnader och avgifter

Flera lån kan ge fler avgifter. Vissa banker tar uppläggningsavgift. Andra kan ha aviavgift eller administration vid delning av lån. Räkna in dessa kostnader när du jämför alternativ.

En annan kostnad är ränteskillnadsersättning om du håller på att byta ett bundet lån i förtid. Räkna på vad det kostar att lösa ett bundet lån innan du fattar beslut.

Det kan också finnas skattemässiga effekter beroende på hur ditt lån är fördelat över olika banker. Samma avdrag gäller, men räkna hela bilden för att förstå nettoeffekten.

Amortering och kreditregler

Amortering betyder att du betalar av på lånet successivt. Nya amorteringskrav påverkar hur mycket du måste amortera. Bankerna använder ofta dina uppgifter för att räkna ut vad som gäller i ditt fall.

Regler för amortering kan göra att en del av lånet måste betalas snabbare än en annan. Om du har flera lån kan amorteringsreglerna påverka vilken bank som kräver högre löpande betalning.

Vill du fördjupa dig i amorteringsregler finns praktisk information i ordlistan och i guider. En tydlig kalkyl hjälper dig att se hur amortering påverkar din månadskostnad.

Ränta och förhandling

Räntan bestämmer en stor del av kostnaden för lånet. Banker är ofta villiga att förhandla ränta om du har flera lån eller annan affär. Jämför räntor regelbundet.

Det går att dela lånet för att förhandla separat med respektive bank. Ibland ger en bank bättre villkor för en del av lånet om de också får din vardagsekonomi. Andra gånger ger en jämförelsetjänst bättre grund för förhandling.

Att förstå begreppet effektiv ränta hjälper dig jämföra erbjudanden. Effektiv ränta visar den totala kostnaden inklusive avgifter. Fråga bankerna om alla kostnader som ingår i deras räntor.

Hur du organiserar flera lån

Håll dokument ordnade digitalt eller i en pärm. Spara låneavtalen och betalningsunderlaget. Det gör det enklare att ha koll och att se när bindningstider löper ut.

Välj betalningsdagar som passar din ekonomi. Om du har flera banker kan du skapa en enkel översikt i ett kalkylblad. Notera nästa ränteavgörande datum för varje lån.

Det är också bra att ha en plan för att byta bank för en del av lånet. Bestäm i förväg vad som ska hända vid ränteändring eller livshändelser som byte av jobb eller om du bygger ut bostaden.

Översiktstabell

Praktiskt tips

Förbered nyckeltal som belåningsgrad, total skuld och månadskostnad. Dessa tal gör dialogen med bankerna snabbare och tydligare.

Om du vill få en snabb överblick på marknaden kan tjänster som Ordna Bolån (annonslänk) samla erbjudanden åt dig. Det kan förenkla förhandling och jämförelse.

När du förhandlar, fråga om rabatter vid större volymer. En del banker ger bättre villkor om du flyttar flera produkter till dem.

Frågor och svar

Kan jag ha bolån hos flera banker samtidigt?

Ja. Det är vanligt att dela lån mellan banker. Varje bank bedömer din ekonomi separat.

Måste jag amortera mer om jag har flera lån?

Amorteringskrav gäller per låntagare och per bostad, inte per bank. Totalt amorteringsunderlag påverkar summan du måste betala.

Blir det dyrare med flera banker?

Det kan bli fler avgifter, men ibland ger flera banker bättre samlade villkor. Räkna totalkostnaden innan du bestämmer dig.

Hur enkelt är det att byta en del av lånet till en annan bank?

Det går att byta del av lånet. Kontrollera om du får räntekompensation eller andra kostnader för att lösa lånet i förtid.