Aktuella bolåneräntor: dagens nivåer per bindningstid och vad som driver dem

Nivåerna per bindningstid i den avlästa tabellen

Tabellen är avläst hos bankerna själva. Kolumnerna mäter tre olika saker: en annonserad utgångsränta, ett genomsnitt för en passerad månad och en andra banks tabellnivå. Sista kolumnen säger när SBAB senast rörde raden, uppgiften som oftast saknas när räntor citeras.

Det mest lärorika är att bankerna byter plats mellan raderna. På tre månaders bindning ligger de 0,79 procentenheter isär, vilket är mycket. På ett år är de i praktiken lika: 3,62 mot 3,64 %. Den som fastnar för en banks rubriksiffra får alltså ett annat svar än den som läser nästa rad.

Trappan uppåt hos SBAB, till 4,19 % på fem år, är ingen förutsägelse om att räntan ska stiga. Det är vad banken tar betalt för att du ska slippa förändringar under längre tid. Nordeas treårsrad på 3,78 % ligger däremot under bankens egen tremånadersnivå, och där kostar tryggheten ingenting extra.

Raderna i tabellen är olika färska

Tre datum ligger bakom varje räntetabell och blandas ständigt ihop. Observationsdagen är när siffran lästes av, ändringsdagen är när banken senast rörde räntan och snittmånaden är den passerade månad ett genomsnitt avser. Bara det första datumet brukar synas.

Skillnaden är inte akademisk. Tremånadersraden hade stått stilla sedan 27 maj 2026, medan alla fyra längre bindningstider ändrades 14 september 2026. Nästan fyra månader skiljer alltså raderna åt i samma tabell. Genomsnittskolumnen har sin egen fördröjning: SBAB publicerar föregående månads snitträntor senast fem vardagar efter månadens slut.

En rad som just har ändrats kan användas rakt av i ett samtal med banken. En rad som legat stilla länge är inte fel, men den är ett rimligt tillfälle att fråga om nivån fortfarande gäller. Hur nivåerna rört sig över längre tid syns i räntehistoriken.

Listpris och faktiskt genomsnitt

Listräntan är bankens annonserade utgångsränta innan någon rabatt är påslagen. Snitträntan är genomsnittet för de kunder som fick lånet utbetalat eller villkorsändrat under en passerad månad. Den ena är ett pris före förhandling, den andra ett facit efter förhandling, och därför är de nästan aldrig lika.

Det intressanta är att avståndet skiljer sig mellan raderna. På ett års bindning var klyftan 0,56 procentenheter: 3,62 mot 3,06 %. Rabatten var alltså större på den längre bindningstiden än på den korta, tvärtemot vad många räknar med. Frågar du bara om rabatt på den rörliga delen kan du missa var banken har mest att ge.

Praktiskt betyder det att du ska mäta ditt erbjudande mot snitträntan för din bindningstid. Mäter du mot listräntan ser varje rabatt stor ut. Hela resonemanget med räkneexempel står i genomgången av listränta och snittränta.

Vad en tiondel blir i kronor på din skuld

Procentenheter är svåra att känna igen i vardagen, kronor per månad är lättare. Räkningen är skuld gånger årsränta delat med tolv. Tabellen visar räntan före skatt vid oförändrad skuld, och spannet 2 till 6 % täcker både dagens avlästa nivåer och den högre kalkylränta banken stresstestar med.

På en oförändrad tremiljonersskuld är en tiondels procentenhet värd 250 kr i månaden före skatt. Ett halvt procentenhetssteg, från 4 till 3,5 %, är värt 1 250 kr i månaden. Byt ut beloppet mot ditt eget: hälften så stor skuld ger hälften så stor effekt, och det är den räkningen som avgör om ett bankbyte bär sina egna kostnader.

Den högra kolumnen förklarar varför lånelöftet ofta blir lägre än väntat. Banken räknar med en kalkylränta i stället för den du erbjuds, och hoppet från 3 till 6 % är 7 500 kr i månaden på samma skuld. Det är den marginalen hushållet ska klara. Hur bindningstiden påverkar risken att hamna högre upp i tabellen står i genomgången av bunden och rörlig ränta.

När ränterabatten tar slut landar du på listräntan

Det som i vardagen kallas rörlig bolåneränta har normalt tre månaders bindningstid. Rabatten på ett sådant lån löper ofta ett år i taget, och Konsumenternas beskriver att banken ska påminna skriftligt en månad innan den tar slut. Påminnelsen kommer mitt bland allt annat i brevlådan, och det är där den brukar försvinna.

Faller rabatten bort gäller den annonserade nivån igen, utan att något har ändrats i din ekonomi. Avståndet mellan list och snitt på tre månaders bindning är fyra tiondelar, alltså fyra gånger 250 kr i månaden på samma skuld. Motmedlet tar en minut: skriv in rabattens slutdatum i kalendern med en påminnelse en månad tidigare, så hinner du höra av dig i tid.

Räntan är inte hela månadsbeloppet

Två poster till styr vad som lämnar kontot. Sedan lag (2026:226) trädde i kraft ska den som har över 50 och till och med 70 procents belåningsgrad amortera minst 1 procent av skulden per år, och över 70 procent minst 2 procent. Skuldkvotstillägget, den extra amorteringen vid stora lån i förhållande till inkomsten, är borta. Bakgrunden beskriver Finansinspektionen.

Amorteringen är ingen kostnad på samma sätt som räntan, eftersom pengarna blir kvar som minskad skuld. Men den ska rymmas i samma månad, och det är summan av ränta och amortering som banken prövar mot din kalkyl. Vid 2 procents krav är amorteringen på en tremiljonersskuld 5 000 kr i månaden, alltså i samma storleksordning som räntan vid dagens nivåer.

Åt andra hållet drar skatten. Underskott av kapital ger enligt Skatteverket en skattereduktion på 30 procent upp till 100 000 kr per person och år, och 21 procent på delen däröver. Två saker missas lätt: reduktionen förutsätter att du har tillräcklig slutlig skatt, och den dras inte från bankens månadsavi utan kommer i deklarationen, om du inte ansöker om jämkning. Räkneexemplen står i genomgången av ränteavdrag.

Styrräntan är ett observationsvärde, inte din ränta

Efter beslutet den 20 augusti 2026 ligger Riksbankens styrränta på 1,75 procent, tillämpad från 26 augusti. Ingen kund lånar till den räntan. Styrräntan är bankernas eget kostnadsläge mot Riksbanken, och avståndet upp till raderna i tabellen rymmer bankens upplåning, risk och marginal.

Det gäller också åt framtiden. Riksbankens senast publicerade räntebana pekar på 1,76 procent för tredje kvartalet 2026, 1,82 procent för fjärde kvartalet och 1,89 procent för första kvartalet 2027. Det är prognoser för kvartalsmedelvärden byggda på informationen fram till juni, inte beslutade räntor, och nästa penningpolitiska rapport kommer senare i september. En prognos är alltså inget att planera hushållets marginal efter.

Det som avgör din siffra är bankens egen kalkyl. Den heter KALP, kvar att leva på, och innehåller tre kostnadsgrupper: lånekostnader, bostadskostnader och skäliga hushållskostnader. Först efter den prövningen finns det en ränta som gäller dig.

Så bedömer vi nivåerna på den här sidan

Vi läser bankernas egna daterade tabeller, skiljer annonserad nivå från månadsgenomsnitt och skriver ut både ändringsdag och vilken månad ett snitt avser. Procentenheter räknas om till kronor med angivna antaganden, så att du kan sätta in ditt eget belopp. Vi rangordnar inte långivare, eftersom den ränta som betyder något sätts individuellt efter kreditprövning.

Avgränsningarna hör till bilden. Räntetabellen hos Compricer räntejämförelse bolån täcker 13 identifierbara långivare, bland andra SBAB, Hypoteket, SEB och Landshypotek, alltså inte hela marknaden. Två banker beskriver heller inget helt ränteläge, och därför står det ut vilka rutor som saknar avläsning i stället för att fyllas. Hur vi hanterar ersättning från partner står i vår annonspolicy.

Det här ångrar folk i efterhand

Att läsa ett historiskt månadsgenomsnitt som dagens pris. Den lägsta siffran i en jämförelsetabell avser ofta en passerad period. Stäm av period och bindningstid innan siffran blir ett argument i bankrummet.

Att räkna med en direktlångivare utan att kolla belåningsgraden. Hypoteket bolån lånar ut högst 65 procent av bostadens värde, och den gränsen gäller oavsett hur god inkomsten är. Räkna skuld delat med värde först, annars faller alternativet bort sent i processen.

Att förvänta sig att en bra kreditscore ger lägre ränta automatiskt. En kreditöversikt som uScore kreditscore + räntejämförelse är en förberedelse inför samtalet. Den ändrar varken bankens amorteringsunderlag eller dess prissättning förrän banken själv har prövat ärendet.

Vanliga frågor om aktuella bolåneräntor