Gäller andra bolånetak för företagarens privatbostad?
Nej. Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter gäller sedan den 1 april 2026 och gör ingen skillnad på hur inkomsten tjänas in. Vid ett bostadsköp är högsta belåningsgraden 90 % av bostadens värde, vilket innebär att minst en tiondel av köpet ska finnas utanför bolånet. Utökar du ett befintligt lån är taket 80 %. Amorteringskravet är minst 1 % per år när belåningsgraden ligger över 50 och upp till och med 70 %, och minst 2 % när den ligger över 70 %, räknat på det högsta kreditbeloppet efter den senaste värderingen.
En regel är däremot borta, och just den slog hårt mot företagare. Tillägget på 1 % för den som lånade mer än 4,5 gånger sin bruttoårsinkomst gäller inte längre. Med ojämna år kunde kvoten falla olika ut beroende på vilket år som låg till grund för den, och den slumpen är borta ur lagen. Lagtexten i sin helhet finns hos Riksdagen, medan Finansinspektionen förklarar vad som hände med de gamla föreskrifterna.
Att lagkravet försvann betyder inte att bankerna slutade räkna. Inför det slutliga beslutet görs en kvar-att-leva-på-kalkyl, KALP, som prövar vad som finns kvar när boendet och övriga utgifter är betalda. För en företagare blir det oftast trångt där och inte vid lagens gränser, vilket genomgången av KALP och kvar att leva på visar i kronor.
Två saker att göra innan du ansöker
Bygg ansökan på det du har skattat för
Beskattad lön och bokfört överskott är de siffror banken kan verifiera utan omvägar. Ligger mycket av din ersättning kvar i bolaget kan det löna sig att höja uttaget i god tid, för det är historiken och inte kassan som fyller kalkylen.
Visa vad som fortsätter komma in
Ett långt uppdragsavtal och ett halvårsbokslut säger något om nästa år som deklarationen inte gör. Det är precis den frågan bedömningen ställer, och den som har svaret förberett slipper komplettera mitt i en budgivning.
Vilken fördjupning gäller din situation?
Hela jämförelsen av inkomstformer finns på sidan om bolån utan fast anställning. Två situationer ligger så nära företagarens att de hör hemma redan här.
Anställning vid sidan av företaget
Har du ett vikariat eller en provanställning parallellt med verksamheten prövas den delen efter andra regler än bokslutet, där yrkeserfarenhet och rätt till a-kassa väger tungt. Vad som räknas står under bolån vid provanställning och visstid.
Medsökande med pension eller annan inkomst
Söker ni tillsammans och den ena har gått i pension anges pensionen före skatt, alltså bruttobeloppet. Den inkomsten löper på och kan jämna ut ojämna företagarår, vilket sidan om bolån som pensionär beskriver.
Det här ångrar företagare efter ett nej
Att ange omsättningen som inkomst. Det är siffran företagare är vanast vid att nämna och den som ger störst avstånd mellan ansökan och besked. Räknas den om till överskott eller uttagen lön faller beloppet ihop, och prisklassen du redan har tittat på finns inte.
Att söka hos flera banker var för sig. Varje ansökan lämnar ett avtryck, och företagarens ärende tar längre tid hos varje bank. Via Lånekoll bolåneförmedling prövas samma bokslut och samma upplysning av flera samarbetande banker.
Att räkna en engångsutdelning som lön. Ett starkt år bär sällan ett bolån på egen hand. Uttaget som lön över två år hade i stället synts som stabil inkomst i båda deklarationerna.
Att söka lånelöfte precis före ett nytt bokslut. Förutsättningen för löftet är att uppgifterna fortfarande stämmer, och ett nytt räkenskapsår ändrar just de siffror som prövades. Vänta in bokslutet om det ligger nära, eller räkna med att komplettera.
Så har vi vägt de tre vägarna
Tre saker avgör ordningen i korten: om tjänsten öppet beskriver vilka företagssiffror som prövas, hur många kreditupplysningar vägen kostar dig och hur långt den tar dig mot ett skarpt besked. Förmedlingarna är starka på de två första punkterna och svagare på den tredje, eftersom beslutet ligger kvar hos banken, medan kreditscoreverktyget löser en annan uppgift: att visa vad banken kommer att se. Någon rangordning efter ränta gör vi inte, för en tabellsiffra säger ingenting om vad ett bokslut som ditt ger för villkor. Sidan handlar om privatpersonens bolån; behöver rörelsen kapital är det en annan produkt hos andra långivare.
Vanliga frågor om bolån som egen företagare
Räknas företagets omsättning som min inkomst?
Nej, och det är i ansökningsformuläret misstaget görs. Fyll i det du har skattat för: överskottet före skatt om du driver enskild firma, den uttagna lönen om du äger ett aktiebolag. Har du både lön och återkommande utdelning skriver du posterna var för sig, så att banken kan pröva dem var för sig. Anger du omsättningen får du ett besked som inte håller när bokslutet väl läses.
Kan en utdelning räknas som månadsinkomst i bolånekalkylen?
Bara om den återkommer, och då är det historiken du ska visa. Ta med utdelningsbesluten för alla år du har delat ut, inte bara det senaste, eftersom granskningen ändå blir utökad. Lämnar du in dem direkt slipper ansökan stanna i en kompletteringsrunda. Har du tagit ut pengar en enda gång bygger du hellre kalkylen på lönen och låter utdelningen bli ett tillägg.
Vad händer om resultatet varierar kraftigt mellan åren?
Då vägs flera år ihop, och därför spelar tajmingen roll. Ansöker du strax efter ett svagt bokslut följer det året med i bedömningen länge. Ligger ett starkt år på väg in i böckerna och köpet ändå är några månader bort kan det vara värt att vänta in det innan du ber om lånelöfte. Har du redan ett kontrakt i handen får du i stället välja långivare efter vem som är öppen med hur kort historik som prövas.
Hur räknar jag om ett årsöverskott till en månadsinkomst?
Dela årsöverskottet med tolv, och skriv sedan upp två siffror i stället för en. Bruttotalet är det ansökan frågar efter, och beloppet som är kvar när skatt och egenavgifter är dragna är det din hushållsbudget tål. Håll månadsbetalningen mot den lägre siffran. Använder du bruttotalet i din egen budget lovar du dig själv pengar som aldrig kommer in på kontot.
Vilka handlingar från företaget ska jag ha framme vid ansökan?
Ha allt klart innan du fyller i det första formuläret. Listan är densamma hos varje bank du frågar, så den samlas en gång och används flera. Har företaget kortare historik än två år lägger du ett pågående uppdragsavtal och det senaste halvårsbokslutet överst i högen. Varje komplettering skickar tillbaka ärendet i kön, och en budgivning väntar sällan på det.
